「我認為20年後銀行將不存在。」——財經作家吳曉波
截止2014年6月，餘額寶成為中國第一大貨幣資金，投資者總人數突破1億，遠超全國股市6700萬戶的活躍交易賬戶。伴隨餘額寶野蠻生長的，是其利率從最高的8%~12%下降到如今的不如4%左右，為此，餘額寶推出了「預定」、「購彩」等新玩法。那麼，餘額寶還有前景嗎？當然有，並且餘額寶還將倒逼傳統銀行改革。
先模擬這樣一個用戶場景：
早上9:00：打開支付寶，發現今天賺了2塊錢，公交費解決了！上次在銀行存了5萬的定期存款，也不知道一天有多少利息？
上午11:00：需要一筆匯款，因為櫃檯交易的利息驚人，改走網上轉賬，但也要收1%以上，最後決定走手機，因為銀行正在搞「手機轉賬免費」的活動。
中午13:00：趁午休時間，趕緊下一個銀行的手機客戶端，但是好久不用，網銀登陸密碼和手機支付密碼全忘記了。打了無數次電話給客服，發現需要去櫃檯重置密碼。
中午13:30：排號在10人以後，等了（浪費了）30分鐘，重置好了密碼，發誓以後除了修改密碼，再也不來銀行櫃檯了。
下午15:00：幾經折騰，終於通過手機銀行轉賬成功，此後一個月不用，四五個密碼（不同銀行卡，不同的支付、網銀登陸、手機支付密碼等）又全部忘光。
晚上21:00：忙碌了一天，逛網店買了幾件東西，選擇銀行卡轉賬到支付寶，購物后順手把零頭轉入了餘額寶后準備休息，等明天起床后看看自己的收益。
晚上22：00：朋友微信群里說，餘額寶可以買彩票了，讓我收益買彩票看看。但是算了吧，如果世界盃期間「投註失敗」，我可能會去試試。
設計這樣的用戶場景，想說明的是餘額寶的幾個特點：
1、解決信息不透明問題。用戶把錢存在銀行，不知道自己的錢到哪裡去了，不知道自己每天的利息有多少，也不知道銀行賺取了多少利息差；而餘額寶將零錢利息在扣除成本后還給了用戶，利率低也好，高也好，至少公開與透明。
2、使用頻次的問題。網購發達的今天，可能大家每周至少逛一次網店，卻不可能每周去一次銀行。使用頻次多的地方，錢更容易留存。
3、便捷交易的問題。高峰時期的銀行櫃檯，排隊等讓人排得發狂。而網上卻不存在這個問題。
4、餘額寶走的是窮人經濟，以及富人中的零錢經濟。人均投入資金量5030元的數據也說明了，大額資產還是會放在銀行，零錢放在餘額寶。在早期餘額寶利率8%以上時，可能會有大筆金額轉入；而一旦利率下降，用戶會首先選擇銀行或銀行理財。
5、餘額寶已經成為看不見的「屌絲銀行」，超過一億的用戶規模，中國第一大貨幣基金。除了差一個牌照外，餘額寶不是銀行是什麼？餘額寶的創新玩法將繼續侵蝕傳統銀行業務。比如說，在餘額寶收益只有4%時，給你提供「XX收益6%、XX收益7%」的不同理財產品；與銀行鼓勵用戶買理財代替定期的模式何其相似。
6、當餘額寶不止搶佔了我們的零錢，也能搶佔我們的定期和大額存款時，當有一天阿里銀行正式落地時，我們還需要傳統銀行嗎？
文章來源：互聯網-百度百家